71 737 37 22
Zyskująca na popularności sankcja kredytu darmowego dotyczy jedynie kredytów, które w świetle prawa mogą zostać sklasyfikowane jako konsumenckie. Z tego względu z SKD nie skorzystają chociażby posiadacze kredytów hipotecznych. Co jednak z pożyczkami zaciągniętymi na remont domu lub mieszkania? Czy teoretycznie w ich przypadku możliwe jest skorzystanie z tzw. darmowego kredytu? Wyjaśniamy!
Sankcja kredytu darmowego to instytucja prawna przewidziana w ustawie o kredycie konsumenckim, której celem jest ochrona interesów konsumentów zawierających umowy kredytowe. Polega ona na tym, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę obowiązków informacyjnych określonych w przepisach, konsument może uwolnić się od kosztów kredytu – takich jak odsetki, prowizje czy inne opłaty – i zobowiązany jest jedynie do zwrotu kapitału. Mówiąc wprost – kredyt staje się darmowy, a jego posiadacz oddaje dokładnie tyle, ile pożyczył. To środek sankcyjny wobec podmiotów, które nie wywiązują się z nałożonych przez prawo obowiązków, a zarazem mechanizm przywracający równowagę w relacji między profesjonalnym kredytodawcą a konsumentem.
Warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego
Korzystanie z sankcji kredytu darmowego wymaga spełnienia kilku ściśle określonych warunków. Po pierwsze, kredyt musi być konsumencki, czyli udzielony osobie fizycznej na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą, a jego wartość nie może przekroczyć ustawowego limitu – 255 550 zł. Po drugie – należy dowieść, że kredytodawca naruszył co najmniej jeden z obowiązków informacyjnych przewidzianych w ustawie o kredycie konsumenckim, na przykład przez błędne wskazanie RRSO, brak formularza informacyjnego lub nieprzekazanie informacji o całkowitym koszcie zobowiązania. Ponadto konsumenci muszą złożyć pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji, co można uczynić zarówno w trakcie trwania umowy, jak i do roku od jej wykonania – czyli zapłaty całości zadłużenia.
Czy mając kredyt na remont mieszkania, można skorzystać z SKD?
Rozłóżmy taką sytuację na czynniki pierwsze. Jak zostało wspomniane – sankcja kredytu darmowego dotyczy jedynie kredytów konsumenckich. Jeżeli pożyczka została zaciągnięta na prace remontowe, a jednocześnie nie została zabezpieczona hipoteką, nie może być uznana za kredyt hipoteczny. W gruncie rzeczy z definicji jest więc klasycznym kredytem konsumenckim i czysto teoretycznie można w jej przypadku zastosować SKD. Oczywiście jeśli spełnione zostaną wszystkie pozostałe przesłanki, tzn. gdy wykaże się, że kredytodawca nie wypełnił ciążących na nim obowiązków informacyjnych, sam kredyt nie został zaciągnięty na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej oraz gdy od momentu całkowitego wykonania umowy kredytowej nie minęło więcej niż dwanaście miesięcy.
Co natomiast ciekawe – w myśl aktualnych przepisów sankcję kredytu darmowego (przy spełnieniu wszystkich standardowych przesłanek) można zastosować przy kredycie zaciągniętym na remont domu lub mieszkania na kwotę wyższą niż wspomniane już 255 500 złotych.
Mam kredyt na remont mieszkania i chcę skorzystać z SKD. Co muszę zrobić?
W pierwszej kolejności konieczne jest przeanalizowanie dokumentacji – przede wszystkim umowy kredytowej i formularza informacyjnego – pod kątem zgodności z wymogami ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku wykrycia uchybień, takich jak nieprawidłowe RRSO, brak informacji o całkowitym koszcie kredytu lub pominięcie danych wymaganych przez ustawę, należy sporządzić i złożyć pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Oświadczenie to powinno zostać przekazane do kredytodawcy w terminie do jednego roku od dnia całkowitej spłaty kredytu lub w trakcie jego spłacania. Warto również zachować potwierdzenie doręczenia dokumentu. W razie odmowy uznania SKD przez kredytodawcę, konsument może dochodzić swoich praw w drodze postępowania sądowego.
Czy w takiej sytuacji warto zgłosić się po pomoc prawną?
W przypadku zamiaru skorzystania z sankcji kredytu darmowego skorzystanie z pomocy prawnika może mieć istotne znaczenie praktyczne. Przede wszystkim, ocena poprawności umowy kredytowej oraz spełnienia ustawowych przesłanek do zastosowania SKD wymaga wiedzy prawniczej i doświadczenia w interpretacji przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Wiele naruszeń formalnych nie jest oczywistych dla konsumenta, a ich prawidłowe zidentyfikowanie decyduje o skuteczności złożonego oświadczenia. Ponadto, profesjonalny pełnomocnik może przygotować odpowiednią dokumentację, zadbać o formalności doręczenia i, w razie potrzeby, reprezentować interesy klienta w postępowaniu reklamacyjnym lub sądowym. Biorąc pod uwagę, że stawką często są znaczne kwoty należne z tytułu umorzenia odsetek, prowizji czy opłat, współpraca z kancelarią specjalizującą się w sprawach kredytowych znacząco zwiększa szanse na skuteczne dochodzenie swoich praw.
Wsparcie w sprawach dotyczących SKD oferuje Kancelaria Sobota Jachira, zapewniająca kompleksową obsługę obejmującą analizę umowy kredytowej pod kątem uchybień formalnych oraz ocenę, czy zachodzą przesłanki do zastosowania sankcji. Dokonujemy wstępnej kalkulacji potencjalnych korzyści finansowych, pomagamy w przygotowaniu niezbędnych dokumentów oraz reprezentujemy klienta w czasie postępowania sądowego.
Jeśli potrzebują Państwo pomocy w sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego – zapraszamy do kontaktu.
Kancelaria prawna Sobota Jachira
Aktualności
