Darmowy kredyt – czym tak naprawdę jest? Co należy o nim wiedzieć?

W wielu materiałach wyjaśniających istotę sankcji kredytu darmowego można natknąć się na wnioski, wedle których uprawnienie to sprawia, że posiadane zobowiązanie finansowe staje się całkowicie darmowe. W gruncie rzeczy jest to oczywiście prawda. Jednak spora grupa konsumentów, przymierzających się dopiero do uruchomienia procedury SKD, nie do końca może rozumieć, co to w praktyce oznacza. Jak zatem działa darmowy kredyt? Jak należy go rozumieć? Co zrobić, by go uzyskać?

We wstępie przypomnijmy, czym jest sankcja kredytu darmowego. W największym skrócie – jest to uprawnienie konsumenta do spłaty kredytu bez odsetek i innych kosztów poza kapitałem, jeśli kredytodawca naruszył obowiązki informacyjne lub formalne przy zawieraniu umowy. SKD została uregulowana w ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r.

Jak już wiemy – sankcja kredytu darmowego oznacza, że posiadane zobowiązanie finansowe staje się, zgodnie z nazwą całego mechanizmu, darmowe. Co to jednak oznacza w praktyce?

Darmowy kredyt, czyli jaki?

Przede wszystkim należy wyjaśnić, że skorzystanie z sankcji kredytu darmowego nie oznacza, że dług zaciągnięty przez konsumenta np. w banku nie musi zostać oddany. SKD nie anuluje posiadanego zobowiązania finansowego. Nie sprawia, że w cudowny sposób dana osoba uwalnia się od zaciągniętej pożyczki i nie musi już każdego miesiąca spłacać ją w określonych ratach. Tak jak wynika to z definicji sankcji kredytu darmowego – rozwiązanie to polega na tym, że po uruchomieniu procedury SKD konsument spłaca swoje zobowiązanie bez kosztów dodatkowych. Mówiąc wprost – oddaje kredytodawcy dokładnie taką kwotę, jaką pożyczył, a instytucja udzielająca pożyczki w żaden sposób na tym układzie nie zarabia. W ten właśnie sposób kredyt staje się darmowy, gdyż pozbawiony zostaje wszelkich kosztów związanych z kredytem. Nie oznacza to natomiast, że kredyt zostaje anulowany.

Darmowy kredyt – dla kogo?

Darmowy kredyt nie jest dla wszystkich. Przede wszystkim – sankcja kredytu darmowego dotyczy jedynie osób posiadających kredyty konsumenckie. Są to więc pożyczki, które udzielane są na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Wysokość takiego kredytu nie może przekraczać kwoty 255 550 złotych. Wyjątek stanowią kredyty niezabezpieczone hipoteką przeznaczane na remont domu lub mieszkania. W takiej sytuacji wartość zobowiązania finansowego może być wyższa.

Podstawą do skorzystania z sankcji kredytu darmowego jest więc posiadanie takiej pożyczki, która w myśl obowiązujących przepisów zostanie uznana za kredyt konsumencki. Za takowy uznać można m.in. klasyczne pożyczki, kredyty w rozumieniu przepisów prawa bankowego, czy leasingi oraz najmy, jeżeli ich umowa przewiduje obowiązek nabycia danego przedmiotu.

Jednocześnie należy zaznaczyć, że sankcja kredytu darmowego nie dotyczy kredytów hipotecznych. Wyjątek stanowią jedynie tego rodzaju zobowiązania zaciągnięte w terminie od 18 grudnia 2011 r. do 21 lipca 2017 r. na kwotę nie większą niż 255.550 z oraz kredyty hipoteczne zaciągnięte w terminie do 18 grudnia 2011 r. na kwotę nie większą niż 80.000 zł.

Drugą kwestią jest zaistnienie przesłanek uprawniających do skorzystania z SKD. Aby można było uruchomić procedurę darmowego kredytu, należy wykazać, że kredytodawca nie dopełnił ciążących na nim obowiązków ustawowych.

Darmowy kredyt – jakie naruszenia uprawniają do skorzystania?

Do skorzystania z sankcji kredytu darmowego uprawniają różne naruszenia ze strony kredytodawcy, przede wszystkim związane z brakiem lub nieprawidłowym przekazaniem wymaganych informacji. Chodzi m.in. o błędy w umowie, brak informacji o RRSO, całkowitej kwocie do zapłaty czy zasadach spłaty. Nawet drobne uchybienia formalne mogą dać konsumentowi prawo do skorzystania z tej sankcji.

Co jednak ważne – takie uchybienia należy nie tylko zidentyfikować, ale też je udowodnić. Konieczne jest dokonanie dokładnej analizy umowy kredytowej i kompleksowe zbadanie całego procesu udzielania kredytu. To konsument musi przedstawić niezbite dowody świadczące o tym, że w trakcie przyznawania mu pożyczki, kredytodawca nie dopełnił ciążących na nim obowiązków ustawowych.

Darmowy kredyt – profesjonalna pomoc prawna

W sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego warto skorzystać z pomocy prawnika, ponieważ przepisy regulujące to uprawnienie są dość szczegółowe i mogą być trudne do samodzielnej oceny. Prawnik pomoże ustalić, czy rzeczywiście doszło do naruszeń uprawniających do zastosowania sankcji, przygotuje odpowiednie pisma oraz wesprze w kontaktach z kredytodawcą czy w ewentualnym sporze sądowym. Profesjonalna pomoc zwiększa szanse na skuteczne dochodzenie swoich praw i uniknięcie błędów, które mogłyby przekreślić możliwość skorzystania z tego rozwiązania.

Potrzebujesz sprawdzić, czy należy Ci się darmowy kredyt? Szukasz kompleksowej pomocy związanej z procedurą uruchomienia sankcji kredytu darmowego? Zgłoś się do nas.

biuro@sobotajachira.pl

71 737 37 22

Kancelaria prawna Sobota Jachira