71 737 37 22
Pożyczka od firmy Provident, podobnie jak inne zobowiązania konsumenckie, podlega regulacjom ustawy o kredycie konsumenckim i — w określonych przypadkach — uprawnia do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. W praktyce oznacza to możliwość uniknięcia kosztów poza samym kapitałem, o ile umowa zawiera uchybienia formalne. W artykule wyjaśniamy, na jakich warunkach sankcja jest możliwa w przypadku produktów Providenta oraz jakie kroki można podjąć, aby odzyskać pieniądze.
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to instytucja przewidziana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Umożliwia konsumentowi spłatę wyłącznie kwoty otrzymanego kapitału, jeśli kredytodawca naruszył swoje obowiązki informacyjne. SKD sprawia w praktyce, że kredytodawca oddaje dokładnie taką kwotę, jaką pożyczył, a posiadane przez niego zobowiązanie zmienia się w darmowy kredyt – pozbawiony jakichkolwiek kosztów. Z takiego rozwiązania można jednak skorzystać tylko wtedy, gdy spełnione są ustawowe przesłanki oraz gdy konsument złoży stosowne oświadczenie w wymaganej formie i terminie.
Warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego
Aby możliwe było skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, zawarta umowa musi spełniać ustawową definicję kredytu konsumenckiego, określoną w art. 3 ustawy o kredycie konsumenckim. Dotyczy to zobowiązań udzielonych osobom fizycznym na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową, których kwota nie przekracza 255 550 zł. Sankcja może obejmować zarówno kredyty gotówkowe, jak i pożyczki udzielane przez instytucje niebankowe, o ile zawarte zostały po 18 grudnia 2011 r. i nie były zabezpieczone hipoteką. Ponadto konieczne jest, aby kredytodawca uchybił obowiązkom informacyjnym przewidzianym ustawą, przykładowo, np. nieprawidłowo wskazał Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO), nie przekazał formularza informacyjnego, nie przedstawił całkowitego kosztu kredytu lub pominął pouczenia o prawie do wcześniejszej spłaty zobowiązania. Sankcja ma zastosowanie zarówno do umów nadal spłacanych, jak i tych już wykonanych – pod warunkiem że od dnia całkowitej spłaty nie upłynął więcej niż rok. Niezbędnym warunkiem formalnym jest również złożenie pisemnego oświadczenia o zamiarze skorzystania z sankcji.
Kim jest Provident?
Provident to instytucja udzielająca pożyczek gotówkowych osobom fizycznym, działająca na rynku polskim jako część międzynarodowej grupy. Jako firma pożyczkowa — tzw. parabank — Provident nie podlega regulacjom typowym dla banków, nie może przyjmować depozytów i jest nadzorowany głównie przez ustawę antylichwiarską i przepisy kodeksu cywilnego. Mimo że nie używa określenia „bank”, udzielane pożyczki często mieszczą się w definicji kredytu konsumenckiego.
Sprawdź: Sankcja kredytu darmowego i pożyczka z parabanku – czy SKD ma tu zastosowanie?
Kiedy SKD może obejmować pożyczkę Providenta?
SKD ma zastosowanie również do pożyczek od Providenta, o ile spełnione są wszystkie niezbędne przesłanki.
Przede wszystkim – zobowiązanie musi być kwalifikowane jako kredyt konsumencki — to znaczy udzielone osobie fizycznej na cel niezwiązany z działalnością gospodarczą i w limitach przewidzianych przez obowiązujące przepisy. Ponadto od momentu całkowitej spłaty tego rodzaju zobowiązania nie może minąć więcej niż dwanaście miesięcy. W innym przypadku roszczenia konsumenta ulegają przedawnieniu. Kolejna przesłanka to naruszenie co najmniej jednego obowiązku informacyjnego przez firmę pożyczkową w chwili udzielania zobowiązania konsumentowi.
Co można osiągnąć dzięki SKD?
Po złożeniu skutecznego oświadczenia umowa pożyczki staje się nieodpłatna — konsument spłaca wyłącznie kapitał. Wszystkie koszty poza odsetkami, prowizjami i opłatami zostają uchylone, a jeśli pożyczka została już spłacona, możliwe jest dochodzenie zwrotu takich świadczeń.
Jak rozpocząć procedurę?
Należy dokładnie przeanalizować dokumentację — sprawdzić formularz informacyjny, umowę kredytu/pożyczki i dokumentację kosztów. Gdy znajdzie się uchybienia, przygotowuje się pisemne oświadczenie skierowane do Providenta — wskazujące dane umowy, wskazanie naruszeń i jednoznaczną wolę skorzystania z SKD. Dobrym zabezpieczeniem jest doręczenie oświadczenia listem poleconym z potwierdzeniem odbioru lub poprzez pełnomocnika.
W takich sytuacjach niemal pewne jest, że firma pożyczkowa nie przystanie polubownie na żądania konsumenta. W przypadku braku uznania oświadczenia dalszym krokiem jest postępowanie sądowe.
Provident i SKD – profesjonalna pomoc prawna
Skuteczne dochodzenie roszczeń z tytułu sankcji kredytu darmowego wymaga precyzyjnej oceny zawartej umowy oraz okoliczności udzielenia finansowania. Kluczowe znaczenie ma identyfikacja uchybień formalnych, jakich dopuściła się firma pożyczkowa — to one stanowią podstawę prawną do zastosowania SKD. Prawidłowo przeprowadzona analiza może umożliwić nie tylko uniknięcie dodatkowych kosztów, ale również odzyskanie części środków już spłaconych.
Ze względu na złożony charakter spraw z tego zakresu, warto powierzyć ich prowadzenie specjalistom. Kancelaria Sobota Jachira posiada bogate doświadczenie w reprezentowaniu konsumentów w sporach z instytucjami finansowymi, w tym również z firmami pożyczkowymi działającymi poza sektorem bankowym. Osoby zainteresowane pomocą prawną w sprawach dotyczących SKD zapraszamy do kontaktu.
Kancelaria prawna Sobota Jachira
Aktualności
