Pozytywny wyrok w sprawie o sankcję kredytu darmowego

Mamy dobrą wiadomość dla kredytobiorców. Sąd Rejonowy w Malborku w całości uwzględnił roszczenie naszego Klienta i zastosował  tzw. sankcję kredytu darmowego. W praktyce oznacza to, że Klient musi oddać tylko pożyczony kapitał – bez odsetek i dodatkowych kosztów, a dotychczas uiszczone odsetki i prowizje zostaną mu zwrócone.

To jeden z tych wyroków, które pokazują, że obowiązki informacyjne kredytodawców nie są pustą formalnością.

Naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim

Sąd uznał, że umowa kredytu konsumenckiego naruszała przepisy ustawy o kredycie konsumenckim w kilku kluczowych obszarach:

1. Błędne wyliczenie RRSO i całkowitej kwoty kredytu
   Bank przyjął do obliczeń całkowitą kwotę kredytu powiększoną o kredytowaną prowizję. Tymczasem, zgodnie z utrwalonym orzecznictwem TSUE, całkowita kwota kredytu nie może obejmować kosztów kredytu, np. prowizji. W efekcie konsument został wprowadzony w błąd co do rzeczywistego kosztu kredytu.
2. Brak przejrzystości harmonogramu spłaty
   Załączony do umowy harmonogram nie pozwalał ustalić, jaka część raty stanowi spłatę kapitału, a jaka kosztów, w tym prowizji. Samo odesłanie do załącznika i ogólny opis nie spełniają wymogu przejrzystości. Konsument nie był w stanie realnie ocenić struktury swoich zobowiązań.
3. Niepełna informacja o kosztach i ich zmianie
   Umowa nie zawierała jasnych zasad dotyczących zmiany kosztów kredytu, w szczególności w kontekście wcześniejszej spłaty. Brakowało informacji o prawie do obniżenia całkowitego kosztu kredytu o koszty przypadające na okres po spłacie, w tym prowizję.

Sąd podkreślił, że RRSO i przejrzystość informacji to fundament świadomej decyzji konsumenta. Jeżeli te elementy są wadliwe, konsument traci realną możliwość porównania ofert i oceny skutków umowy.

Efekt – zastosowanie sankcji kredytu darmowego

W konsekwencji zastosowano sankcję kredytu darmowego. Kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu wyłącznie kapitału udzielonego kredytu, bez odsetek i innych kosztów, a dotychczas uiszczone odsetki i prowizje zostaną mu zwrócone. W tym wypadku to oszczędność, aż kilkunastu tysięcy złotych!

Co to oznacza dla innych?

Ten wyrok to kolejny już sygnał:

• kredytodawcy muszą rygorystycznie przestrzegać zasad liczenia RRSO,
• harmonogram spłaty musi być czytelny i szczegółowy,
• obowiązki informacyjne nie mogą być realizowane „na skróty”.

Dla konsumentów to potwierdzenie, że warto weryfikować swoje umowy, bowiem może się to przełożyć na znaczące oszczędności, w tym zwrot zapłaconych już kosztów oraz odsetek i obowiązek spłaty wyłącznie pożyczonego kapitału.

Jeśli masz wątpliwości co do prawidłowości swojej umowy kredytowej lub pożyczki, warto skonsultować ją z kancelarią. Analiza przeprowadzona przez specjalistów pozwala szybko ocenić, czy Bank dopełnił wszelkich ustawowych obowiązków informacyjnych względem konsumenta.

Więcej informacji: https://www.sobotajachira.pl/sankcja-kredytu-darmowego/